Miten varautua taloudellisesti perheenlisäykseen?

Oma talous ja vaurastuminen ovat nykyään todella lähellä sydäntäni. Tuhlaan toki – onhan se ihan sairaan kivaa – ja ostan itselleni ja läheisilleni sitä mitä haluan, mutta tiedän mihin minulla on varaa, mihin oikeasti haluan käyttää rahaa ja minkä verran haluan käyttää rahaa missäkin kuussa. Tässä olenkin petrannut paljon viime vuosina, sillä esimerkiksi parikymppisenä olin rahan suhteen kyllä aikamoinen huithapeli.

Nyt haluan käyttää rahaa myös siihen, että tulevaisuus tuntuu turvatulta.

En ole koskaan ymmärtänyt ihmisiä, joiden mukaan raha ei ole heille tärkeää. Ajatus on ylevä, mutta rahahan on nimenomaan väline, joka mahdollistaa mm. omien unelmien toteuttamisen, tuo vapautta elämään ja antaa turvaa mahdollisia katastrofeja, kuten työttömyyttä vastaan. Sen lisäksi rahan avulla voi auttaa muita ja jakaa hyvää myös eteenpäin – ei ollenkaan huono juttu siis.

En ole mikään talousalan ammattilainen, mutta olen vuosien saatossa ollut työni puolesta tekemisissä usean viisaan taloustaitajan kanssa ja saanut heiltä hyviä vinkkejä aiheesta säästäminen ja oman talouden hallinta. En kuitenkaan voi tietää kenenkään taloustilannetta ja siksi nämä ovat vain mahdollisia vinkkejä – tämä on hyvä pitää mielessä tekstiä lukiessa. Tarkoituksena ei siis ole neuvoa teille taatusti toimivia käytäntöjä, vaan jakaa muutamia hyviä vinkkejä, joita olen itse vuosien varrella saanut – toivottavasti saatte niistä irti jotain.

Äitiysloma pudottaa tulotasoa ja siihen kannattaa ehdottomasti varautua heti, kun jättää ehkäisyn pois – omalla kohdallani se tarkoitti menojen pienentämistä ja varakassan kunnollista säästämistä jo ennen raskautta ja sen aikana. Olen aikamoinen huithapeli monen asian suhteen, mutta taloussuunnitelma minulla on tehtynä tulevalle vuodelle tiukasti Excel-taulukkona, mikä taitaa olla merkki jonkinmoisesta hulluudesta ;).



Pyrin siihen, että siirrän rahaa sivuun jo palkkapäivänä ja mukautan koko kuukauden sen mukaan. Toisinaan menoja on enemmän ja silloin elän tiukemmin, mutta vuosibudjetin avulla tiedän, että seuraavassa kuussa tilanne on taas vapaampi.

On hyvä tehdä jo säästämistä aloittaessa itselleen selväksi myös säästötavoite – se antaa motivaatiota touhuun ja jää ihan harmittamaan, jos tavoite jää saavuttamatta. Esimerkiksi tuhannen euron säästäminen vuositasolla on aivan eri asia kuin 4 000 euron säästäminen – jos tämä tavoite on tiedossa jo aloitusvaiheessa, osaa kuukausibudjettiaankin muokata sen mukaan.

Tuhansien eurojen säästäminen vuodessa saattaa tuntua hurjalta, mutta harvemmin tulee ajatelleeksi, että tuhlaamalla vaikkapa sata euroa vähemmän kuukaudessa saa kerättyä vuodessa jo 1 200 euroa rahaa – 200 euroa tuplaa potin ja tekee jo 2 400 euron säästöt vuositasolla.

Moni toteaa tässä vaiheessa, ettei rahaa yksinkertaisesti jää yli, mutta aika usein sitä tuhlaa suuria summia pieniin asioihin huomaamattaan – esimerkiksi baarireissuun saa helposti hävitettyä satasen, samoin ruokaostoksista voi nipistää monessa normaalituloisessa perheessä sen verran. Tähän on tietysti poikkeuksia ja monella on tiukkaa, en sano että kaikilla on tähän automaattisesti mahdollisuutta, mutta kannattaa käydä läpi kuukauden menot meno kerrallaan ja pohtia, olisiko tässä voinut olla se varakassan alku.

Näin suosittelen aloittamaan talouden suunnittelun:

- Joo tästä ei tule kivaa, mutta taloussuunnitelman tekeminen on ehkä parhaita juttuja, joita voit tulevan lapsesi (ja itsesi ja perheesi) eteen tehdä. Kun tiedät suurin piirtein mitä on tulossa ja minkä verran sinulla on rahaa käytettävänäsi, voit keskittyä täysillä vauvaan ja lisäksi turvata koko perheen tulevaisuuden... Otahan siis emäntä vähän suklaata messiin ja aukaise kiltisti se verkkopankki – sieltä näet tasan tarkkaan totuuden siitä, minkä verran rahaa kuluu vaate- ja ruokakauppaan tai vaikkapa nettiostoksiin kuukaudessa.

- Aloita tekemällä kunnon budjetti:

• Minkä verran rahaa tulee ja minkä verran sinulla kuluu laskuihin kuukausittain? Muista huomioida myös muutaman kuukauden välein tulevat laskut, kuten sähkölasku.
• Katso verkkopankista ja kuittien avulla mihin rahasi kuluvat: esimerkiksi ruokamenojen suuruus voi yllättää, jos niitä ei seuraa kunnolla. Me olemme ainakin sellaisia herkkupyllyjä, että usein huomaamattamme käytämme ruokakauppaan enemmän rahaa kuin olisi välttämätöntä. Käy läpi myös laskut "sillä silmällä"– ovatko esimerkiksi kaikki lehtitilaukset välttämättömiä tai olisiko aika kilpailuttaa puhelinlasku tai nettiliittymä? Usein sitä maksaa vanhasta tottumuksesta vaikkapa vanhaa suosikkilehteä kuukausittain, vaikka se jäisi välillä lukemattakin...
• Listaa myös kaikki velat: Minkä verran sinulla kuluu rahaa niihin kuukausittain ja mikä on kokonaispotti?
• Jos velkaa on kertynyt, kannattaa kokeilla ns. lumipalloniksiä: Listaa velkasi pienimmästä suurimpaan (asunto- ja opintolainat jäävät luonnollisesti tämän ulkopuolelle) ja aloita velan maksaminen pienimmästä summasta niin suurella summalla kuin kykenet ja lyhennä muita vain sen verran, kuin on pakko. 
• MUISTA ALOITTAA SÄÄSTÄMINEN! Sen avulla et joudu ottamaan lisävelkaa, jos tapahtuu jotain odottamatonta ja luot varakassaa tulevaa vauvavuotta ajatellen. 

– Huomioi jo tässä vaiheessa miten tulosi tulevat muuttumaan mahdollisena vauvavuonna, henkilökohtaisen tilanteesi voit tarkastaa Kelan sivuilta laskurin avulla. Kun sinulla on tiedossa minkä verran rahaa kuluu kuukausittain ja minkä verran sitä pitää olla, voit suhteuttaa säästämistavoitettasi tilanteeseen.

– Opettele käyttämään rahaa eri tavalla kuin aiemmin – älä esimerkiksi osta kaikkea heti, koska heräteostokset veivät aikoinaan aika suuren potin ainakin meikäläisen kohdalla. Jos tuhlaa ylimääräiset viisi euroa päivässä se tekee jo noin 150 euroa kuukaudessa, mikä on vuositasolla 1 800 euroa – auts.

– Huomioi myös talouden huomaamattomat menot: esimerkiksi omalla kohdallani olen tottunut ostamaan ruoan työpaikkaruokalasta, mutta kun ryhdyin ynnäämään sen vuosikustannuksia, tulos järkytti: Käytin melkein 2 000 euroa vuodessa työpaikan lounaisiin...

– Jos säästötavoitteet eivät onnistu tai laskuja on liikaa, kannattaa pohtia olisiko lisätuloja mahdollista saada jostain – hyviä esimerkkejä tästä ovat vaikkapa vanhan tavaran myyminen kirpputorilla tai ylimääräisen työkeikan tekeminen, jos siihen on mahdollisuus. Muista että vanhempainvapaallakin on mahdollista tehdä työtä kotoa käsin, joten jos siihen on mahdollisuus, kannattaa sen hyödyntämistä pohtia.

Toivottavasti saitte tästä jotain irti! Ja jos teillä on hyviä talousvinkkejä niin innolla otan niitä vastaan :).

<3 Hannele

Ps. Jos oma taloustilanne ahdistaa, niin silloin etenkin suunnitelman tekemisestä on hyötyä – vaikka kirpaisee, niin ainakin tiedät missä olet menossa ja mihin haluat mennä. Sokkona sohiminen ei kannata.

Mitä alennusmyynnistä kannattaa ostaa?

Alennusmyynnit eivät ole vielä edes puolessa välissä ja olen saanut listani jo täyteen – parempi siis pysytellä poissa kaupoista ;).

Kun hinnat ovat nollassa, saattaa ihmislapseen helposti iskeä himo ja silloin tulee tuhlattua aivan turhaa rahaa – tunnistatkos itsesi? Itselleni järkevä shoppaaminen alennusmyyntien aikaan on ollut vaikea oppi, minkä vuoksi ajattelin jakaa kanssanne muutaman omaa tietäni helpottaneen säännön.

Hyviä hankittavia alennusmyyntilistalle: Wolfordin sukkahousut 26 euroa, Tory Burchin nahkalaukku noin 250 euroa (norm. hinta 550 euroa) ja laadukkaita neuleita (muun muassa Tory Burch) useamman satasen alennuksella.

Kesäkausi on jo puolessa ja jos et ehdottomasti tarvitse jotain, kannattaa katse suunnata jo syksyyn ja talveen – mitä haluat pukea päällesi silloin? Jos haluat muuttaa tyyliäsi tai kaipaat apua pukeutumiseen, hae inspiraatiota ja apua netin kuvapalveluista (Pinterest <3), muotilehdistä ja katukuvasta – mikä näyttää hyvältä ja missä kokisit olosi kotoisaksi? Kun tiedät, mitä haet, on sinun helpompaa kieltäytyä niistä vaatteista, jotka vievät vain turhaa lisätilaa vaatekaapistasi.

Jos et jaksa panostaa niin paljoa, metsästä ennen kaikkea värejä ja malleja, joissa tiedät viihtyväsi, mutta parempilaatuisena, sillä nyt jos koskaan on mahdollista saada 400 euron kashmirvillatakki 80 eurolla.

Ja miksi haluaisit jotain niin kallista? Koska silloin vältyt käyttämästä useampia satoja euroja siihen, että hankit aina uudestaan ja uudestaan samoja vaatteita, koska ne näyttävät heti ensimmäisen pesun jälkeen koinsyömiltä.  

Hinta ja merkkihän eivät tietenkään koskaan ole laadun takeita, vaikka ne jonkinmoista suuntaa antavatkin. Osta siis luonnomateriaaleja ja esimerkiksi neuleissa kannattaa suosia esimerkiksi kashmiria tai villaa. Katso aina ennen ostopäätöstä mistä materiaalista vaate on valmistettu.

Ja mitäs minä ostin tänä vuonna?

Oma periaatteeni on, että pyrin ostamaan aina ainakin muutaman sellaisen vaatekappaleen kaappiini, jota voisi tituleerata vaatekaapin kulmakiveksi ja johon en normaalisti raaskisi panostaa. Näitä ovat esimerkiksi laadukas paitapusero tai neuletakki, joita tiedän käyttäväni vielä kymmenen vuoden päästä.

Toisaalta, jos tiedät jollekin vaatteelle olevan paljon käyttöä tulevana kautena, voi sen hankkia myös hieman huonompilaatuisena, mutta silloin vaatteen on oltava täyttä rakkautta. Tällaiset vaatteet ovat sitä ihanaa täytettä niiden järkevien perusvaatteiden keskellä.

Itselleni ne ovat tämän kesän alennusmyyntien osalta nuo hameet – Mangon musta niittihame ei ole aitoa nahkaa, mutta onhan se nyt herranen aika vain niin jäätävän komea ja olen himoinnut sellaista jo pitkään. Samoin Zaran punainen minihame on vain niin ihana ja malli on kuin minulle tehty.

Nyt on myös hyvä hetki pohtia, mitkä osat kaapissasi kaipaavat täydennystä. Itse olin töihin sopivien kesätoppien puutteessa ja nuo Vilan perusmallit olivat -70 prosentin alennuksellaan aivan loistava löytö.

Muistilista ennen alennusmyynteihin suuntaamista:

• Mitä tarvitsen? 
• Miten haluan pukeutua ensi syksynä/ talvena/ keväänä? 
• Millaista pukeutumistyyliä ihailen, mitä voisin poimia sieltä myös omaan käyttööni?
• Millaisia vaatteita ja värejä yleensä käytän mielelläni? 

Muistilista sovituskoppiin:

• Sopivatko muut vaatteesi sovitettavaan vaatteeseen?
• Ostaisitko tuotteen myös täysihintaisena, jos sinulla olisi siihen varaa?
• Katso hintalapun lisäksi myös pesuohjeet ja käytetyt materiaalit
• Tarvitsenko tätä, oikeasti? Siis ihan oikeasti? Ole varma, ettei ostoksesi jää heti käyttämättömänä kaappiin.
• Kuinka pitkään voin vielä käyttää vaatetta? Kesämekkoa voi pitää talvellakin, jos siihen yhdistelee oikeat osaset. 
• Eihän vaatekaapissani ole jo samanlaista? 
• Kysy myyjältä myös palautusoikeudesta ja sovita vaatetta vielä kerran kotona poissa kaupan valosta ja hoikentavista peileistä. 

Jokos te olette käyneet alennusmyynneissä ja mitä sieltä on tarttunut mukaan?

<3 Hannele

Ps. Niin ja aina ei muuten tarvitse ostaa! Voi myös todeta, että enhän minä tarvitse mitään.  Terveisiä tästä postauksesta. 

Parhauspäivä

Eilen oli ihan mahdottoman hyvä päivä. Okei, loma ei alkanut ja sääkin oli mitä oli, mutta lomarahat kilahtivat tilille ja alennusmyynnit alkoivat samaa päivänä.

Että aika kova, sanon minä.

Aloitimme aamun työkaverini kanssa suuntaamalla jo ennen töiden alkua ihan nopeasti vain Vilan 70 prosentin alennusmyyntiin, josta sainkin kaikenlaista ja ihan oikeasti tarpeellista. Pysyin kovana, vaikka veri meinasi viedä. Toivottavasti kama on myös laadukasta, sillä välillä olen saanut siitä lafkasta heti sellaista kuraa, että auts.

Mukaan lähti tavaraa noin 130 euron edestä, jotka sain itselleni about 30 eurolla. Hyvä diili, sanoisinko. Matkaan lähti ainakin korkeavyötäröiset farkkulegginsit, sillä meikäläinenhän ei enää muita housuja käytäkään ja ne ovat olleet jo pitkään Pitäs ostaa, mutta en saa aikaiseksi -listalla.

Nyt sain ne 70 prosentin alennuksella. Hyvä minä.

Hame: Zara

Paita: Eny

Koru: Accesorizes

Kengät: No ne luottomukavat, Bianco <3

Töiden jälkeen pääsinkin huikean taitavan Niinan kätösiin kampaamo Salon Noiriin. Minulla on siitä helppo hiusmalli, että käyn kampaamossa ihan oikeasti noin kaksi kertaa vuodessa. Viimeksi vierailin siellä yhdeksän kuukautta sitten, viime syksynä. 

Siksi on mukavaa käydä ne muutamat kerrat kunnon salongissa ja luottokampaajalla, joka onneksi ymmärtää että kampaamokäynti on myös hemmottelua, ei pelkkää puunausta. Saa rauhassa selailla tuoreet lehdet läpi, juoda kupin teetä ja ihan vain olla, oleskella ja rauhoittua. 

Tästä siis lähdettiin. Kulahtanut väri on päältä omaani, alta tummempaa. Kasvatan hiuksiani vielä ennen jatkotoimenpiteitä ja ilokseni Niina ilmoittikin, ettei niitä tarvitse pätkäistä kuin 1,5 senttiä.

Jos pitää hiuksia pääosin nutturalla, tukka taitaa pysyä suht hyväkuntoisena ;D Pahoittelen noita blurreja peiliotoksia, toivottavasti saatte hitusen selvää...

Ja tähän päädyttiin. Sain vielä kikkurat, jotka ovat superhienot, vaikkakin näin lauantaina jo aikas mennyttä kalua.

Ja arvatkaapas minne suuntasin tuolta? SAIN SILMÄLASIT, herrajee. Nyt löytyy tältäkin emännältä älykköprofiili, sillä älykkyysosamäärähän tunnetusti nousee vähintään satasella lasien ansiosta ;). Laitan teille kuvaa tästä ihmeestä mahdollisesti myöhemmin.

Nyt pitääkin olla tehokas, sillä meille on tulossa muutama mahtisnainen parantamaan maailmaa lounaan ja vineton merkeissä.

Ihanaista ja aurinkoista lauantaita kamut.

<3 Hannele

What Is The Stuff Dreams Are Made Of?

Haluaisin vastata otsikon kysymykseen vaikkapa sanoilla "toivo", "usko" tai "rakkaus", mutta nä'ää – se on raha. Näin ainakin jossain määrin.

Hyvin monet blogit keskittyvät rahaan ja kulutukseen, eikä siinä mitään – olenhan itsekin aivan hulluna shoppailuun ja rakastan kauniiden tavaroiden ostamista (ja omistamista <3). Nämähän eivät ole toisiaan poissulkevia asioita, sillä kauniita ja laadukkaita tuotteita voi ostaa myös järkevästi, mutta hyvin usein moni sortuu päättömään tuhlaukseen ja ostaa sen tuhannen toppia ihan vain silkasta ostamisen ilosta – tai ainakin antaa sellaisen kuvan lukijoilleen.

Jotta ei mene jeesusteluksi, niin tässä tämän vuoden tammi-alen shoppailu – harkittu, toivottu ja haluttu: Guessin Belton Carryall.

On tärkeää puhua rahasta ja etenkin blogimaailmassa asiaa sivutaan kovin harvoin. Jokainen esittelee toinen toistaan kalliimpia hankintoja ja usein lukijana huomaan ihmetteleväni – miten tuolla on varaa? En todellakaan ole kateellinen, enkä ihmettele tätä pahalla, vaan silkasta mielenkiinnosta.

Olen itse ihan tavallisessa, suhteellisen hyväpalkkaisessa työssä, enkä silti ostele jatkuvasti ja järjettömästi. Minulla ei olisi siihen varaa saati halua.

Myös muodin ja eritoten laukkujen kohtelu sijoituksena saa minut ymmälleni. Monen tonnin laukku on taatusti upea, mutta se ei ole sijoitus, asunto on sijoitus. 

Luin vastikään Terhi Majasalmen Totuus taloudestasi -kirjan ja se on vaikuttanut minuun enemmän kuin aikaisemmin arvasinkaan: Olen muun muassa ryhtynyt vihdoin toden teolla säästämään ja kiinnostuin sijoittamisesta ensimmäistä kertaa elämässäni.

Ja arvatkaapas mitä? Rahan laittaminen säästöön tuntuu yhtä hyvältä kuin sen tuhlaaminen, mikä kuulostaa aika oudolta näin ääneen sanottuna kirjoitettuna.

Majasalmen mukaan jokaisen tulisi laittaa palkastaan 10 prosenttia säästöön joka kuukausi ja varakassan tavoitteena tulisi olla noin 6–24 kuukauden palkkaa vastaava summa. Tällöin voit olla taloudellisesti riippumaton, mikä taasen helpottaa elämää monella tapaa – jos jäät työttömäksi, läheisesi kuolee tai vaikkapa jääkaappi pamahtaa rikki samassa kuussa kuin koira on vietävä eläinlääkäriin tiedät, että sinun ei tarvitse syödä kaurapuuroa montaa päivää peräkkäin. Se myös antaa mahdollisuuden jättäytyä pois työelämästä hetkeksi, muuttaa aurinkorannalle useaksi kuukaudeksi tai vaikkapa kokeilla jotain aivan uutta – toteuttaa unelmia!

Kuvitellaanpa vaikka, että laitat jokaisesta palkastasi sivuun vaikka 200 euroa. Vuoden päästä summa on 2 400 euroa ja viiden vuoden päästä jo upeat 12 000 euroa. Siinä on aika mukava tavoite.

Oletteko te säästeliäitä, vai poltteleeko raha palkkapäivänä näppejä kuin viimeistä päivää?

<3 Hannele

Ps. Ihanaista viikonloppua beibet! Ihan parhautta tällaiset 3 päivän työviikot, joita edeltää 4 päivän viikonloppu. Silkkaa rakkautta, sanoisinko.